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Finanzas personales para Dummies

Si tus conocimientos financieros son limitados, probablemente no tienes la culpa. El curso de iniciación a las finanzas no se ofrece en las escuelas, no lo dan en la preparatoria, ni siquiera en las mejores universidades y programas de postgrado. Deberían de hacerlo.

La gente sigue cometiendo los mismos errores financieros una y otra vez, posponer decisiones y falta de planeación, hacer gastos innecesarios, ser víctima de vendedores financieros y estrategias de venta, falta de información suficiente antes de tomar decisiones financieras importantes, entre otros.

Este libro te ayudará a conectar tus metas y retos financieros con el resto de tu vida. Es necesario tener una amplia comprensión de las finanzas personales para incluir todas las áreas de la vida financiera: gastos, impuestos, ahorro e inversión, seguros, y planeación para metas importantes como educación, la compra de una casa y la jubilación. Incluso si entiendes las bases financieras, pensar en tus finanzas de manera integral puede ser difícil.

Seguramente eres una persona ocupada, a quien que no le alcanzan las horas del día para hacer todo lo que quisieras. Por lo tanto, quisieras saber cómo hacer un diagnóstico de tu situación financiera en forma eficiente (y sin sufrimientos) y determinar qué es lo que se debe hacer. Desafortunadamente, después de identificar las estrategias financieras adecuadas, seleccionar productos financieros específicos en el mercado puede ser una pesadilla. Literalmente hay miles de opciones de inversión, seguros y préstamos de donde escoger. Estamos frente a un ejemplo claro de ¡exceso de información! Para complicar más las cosas, es probable que te enteres de la mayoría de los productos a través de la publicidad, que puede ser engañosa, si no totalmente falsa.

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Administrar tus finanzas si trabajas por tu cuenta “freelance”

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Si has decidido trabajar por tu cuenta es importante que sepas que tendrás más costos, responsabilidades, tendrás que pagarte tus vacaciones, seguridad social y contar con un sistema de ahorro para el retiro.

Según el Servicio de Administración Tributaria en el mes de diciembre de 2015, habían 19,942,949 personas físicas trabajando por honorarios y 29,855,002 asalariados. Aumentando cada mes el número de personas trabajando como freelance.

Por si estás pensando en dejar de ser asalariado y trabajar por tu cuenta, debes tomar en cuenta varios puntos importantes:

Gastos del negocio
Trabajar por tu cuenta implica contar con un espacio rentado o en tu casa, para ofrecer tus servicios y trabajar en diferentes proyectos, deberás invertir en insumos, equipo de computo, gastos de comunicación y papelería.

Aprender a cobrar
Debes organiza los días en que se enviarán las facturas a tus clientes para que sepan qué días tienen que pagarte y no estés esperando de 30 a 90 días para cobrar.

Es indispensable pedir un anticipo del 50% aproximadamente por si debes comprar insumos y asegurar el pago completo.

Realiza contratos por escrito y haz que te firmen cotizaciones para que puedas protegerte al momento de entregar un trabajo o cobrar por él.

Tomar en cuenta los impuestos y deducciones
Las personas físicas por honorarios tienen la oportunidad de hacer dos tipos de deducciones, las que tienen que ver con su actividad económica y las personales.

Según la Ley del ISR puedes deducir el costo del mobiliario, automóvil y computadoras. Además de las deducciones personales como honorarios médicos, aportaciones a los planes de retiro e intereses hipotecarios que no podrán superar el 10% de tus ingresos anuales.

Crear fondo de emergencias
Para temporadas bajas deberías generar un ahorro de entre 6 meses y 1 año para hacer frente a la falta de ventas o proyectos. Esta previsión puede ser la diferencia entre seguir como freelance o tener que regresar a ser asalariado.

Contar con Seguridad Social
En cuanto al cuidado de tu salud puedes escoger entre dos opciones: afiliarte al IMSS a través de Régimen de Incorporación Voluntaria al Régimen Obligatorio del Seguro Social, donde debes pagar una cuota anual de 7,868 pesos o contratar un seguro de gastos médicos mayores.

Si optas por el primer esquema tendrás acceso a asistencia médica, quirúrgica, farmacéutica y hospitalaria, pensión de invalidez y/o viudez o vejez y orfandad. Por el contrario, si cuentas con un seguro de gastos médicos, éste puede ser deducible de impuestos, puedes personalizarlo y escoger entre diferentes opciones de pago.

Ahorro para retiro y vacaciones
Debes pensar en tu retiro, como opciones viables puedes abrir una cuenta de Afore o buscar un plan personal de retiro cuyas aportaciones son deducibles de impuesto.

Al planear tus vacaciones identifica qué etapas del año son las más bajas de ventas, para no comprometer alguna entrega de proyecto. De las utilidades mensuales que generes, destina una parte proporcional al ahorro para tus vacaciones.

Organizar el tiempo de trabajo
Trabajar como freelance podría convertirte erróneamente en un empelado 24/7. Establece horarios bien planeados par alas tareas del diario, como revisar correos, atender a los clientes y ofrecer tus servicios. De lo contrario no rendirás ni física ni mentalmente.

Fuente: CNN Expansión.

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Lo que no debes hacer con un dólar que sigue subiendo

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El incremento del precio del dólar puede sentirse como un problema para todos y lo volátil del mercado en el 2016 no augura un gran futuro.

Así que lo mejor que podemos hacer todos es tener calma, replantear nuestros hábitos de consumo y hacer caso de estos consejos:

No entrar en pánico
El miedo es el peor consejero del mundo. En lugar de entrar en pánico al saber que las inversiones se tambalean ante la baja del precio del petróleo, debes tomar control de lo que está en tus manos directamente:
Revisa tus gastos e ingresos y como se han comportado los últimos 3-6 meses.

Haz ajustes de dinero disminuyendo la compra de cosas que están subiendo de precio (importaciones). Compara precios y cambia tus hábitos de consumo.

Revisa tus deudas y trata de eliminarlas. Las deudas son un riesgo para las finanzas en todo momento y más en temporada de inestabilidad económica.

No compres dólares
A menos que viajes a un país cuya moneda sea el dólar, se recomienda que te alejes de la compra del dólar cuando está caro. Si se busca un medio de inversión en crisis cambiarias, es importante evitar la especulación en la compra de dólares. Si piensas viajar, hazlo en territorio nacional, así no tendrás gastos fuertes si tu destino es Estados Unidos o donde la moneda de referencia sea el dólar.

Medirse en las Compras
No es el mejor momento para comprar cosas en tiendas en línea donde la base es el dólar. Y trata de olvidar esa conversión que hacíamos de 10 dólares es igual a 100 pesos, eso ya no existe. Ahora la barrera va más allá de los 18 pesos.

Evitar los productos importados
A lo primero que impacta el tipo de cambio es sobre los productos de importación, ya que las empresas trasladan el aumento directamente al consumidor. Así que toma algunas reservas antes de comprar ese tipo de artículos.

Fuente: Blog y Lana